Правда ли, что происхождение денег на вкладе нужно подтверждать: отвечает эксперт

Банк имеет право запросить подтверждение происхождения средств, в том числе при открытии вклада, предупредила эксперт-аналитик Банки.ру Гаянэ Замалеева. Она напомнила, что по закону № 115-ФЗ банк обязан запрашивать и, при необходимости, передавать в Росфинмониторинг сведения о подозрительных операциях свыше 600 тысяч рублей.

«Триггерами могут выступать вклады крупной суммы (особенно наличными), переводы со счетов третьих лиц, резкие всплески активности клиента или отсутствие истории операций. Также есть разница между типами клиента: новый или неактивный клиент реализует повышенное внимание, тогда как старым клиентам с регулярным доходом вероятно вопросов не будет», — пояснила она.

Для подтверждения можно предоставить:

Справку 2‑НДФЛ или аналоги, подтверждающие официальный доход.Договоры купли‑продажи, дарения, займа, аренды — особенно при переводе от третьих лиц.Выписки из других банков — если средства были переведены с внешнего счета.

Если не предоставить документы, вклад могут не открыть. При уже открытом вкладе отказ от подтверждения происхождения денег может привести к блокировке операций или закрытию счета, а также отказу в обслуживании.

«Данные о сомнительной операции попадут в Росфинмониторинг, что усложнит взаимодействие с другими банками», — заключила Гаянэ Замалеева.

Самые прибыльные годовые вклады

Годовые депозиты — сейчас одни из самых востребованных среди вкладчиков, так как в настоящее время они позволяют зафиксировать выгодные условия на продолжительный срок. Эксперт-аналитик Банки.ру Гаянэ Замалеева составила рейтинг годовых вкладов, эффективная ставка по которым превышает 16% годовых.

Новые деньги, Азиатско-тихоокеанский банк (АТБ)МТС Вклад плюс, МТС БанкКапитал Социальный, НОВИКОМ банкСезонный, Абсолют БанкНовые деньги, Банк ТКБ

* Рейтинг составлен на базе условий вкладов, актуальных на 8 июля 2025 года.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

Полная стоимость кредита (ПСК) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.